加入WTO后，市场竞争日趋加剧，尤其是保险市场的竞争。如何与国外大型保险公司相竞争，已成为我国保险业内共同关注的问题。现代的保险业竞争，完善的服务和先进的数据管理都是必不可少的，而这一切都需要信息化手段来护航。
  作为一种有效提升现代企业核心竞争力的理念，CRM（客户关系管理）自然就成为中资保险公司增强实力、获取竞争优势的必备武器。
  1、特性决定
  竞争的激烈使得几乎所有的保险公司都在不遗余力地争取新客户。而现有的老客户通常也蕴涵着巨大的商机。要使两者兼顾，则必须借助现代信息技术的帮助，通过CRM软件来丰富企业对所有客户的知识，从而提高客户的满意度。
  为客户提供优质与个性化的服务是保险行业的竞争最大的特点。这种特性就决定了企业信息化建设对保险公司更加重要。现在，许多保险公司常常考虑的问题就是如何加强对客户的把握、以客户为中心，如何为客户选择最佳的产品，如何进行有效的市场开拓，增强自身的竞争力，在激烈的竞争中领先于你的对手等。
  中资的保险公司欲生存并求得发展，就必须增强客户意识，提供高标准的服务和支持，以巩固同客户之间的良好关系。与此同时，还需要中资保险公司有能力来鉴别和控制经营中的风险，也就是说要有能力进行客户的精确定位和细分，这些要求与CRM的能力都可谓是不谋而合。
  另外，由于保险公司的客户服务系统、业务运作系统、管理系统、决策支持系统、知识管理体系等都是建立在信息管理的基础上的。所以，一套适合行业特点，可以真正与相关保险业务相结合的系统是各保险公司所大量需要的。
  2、弥补缺失
  除了保险业的基本特性之外，中资保险公司对客户关系管理上的一些缺失使得CRM显得尤为重要。中资保险公司服务面过于宽泛，缺乏针对性。中资保险公司如欲盈利，就必须通过准确的市场定位和细分与外资保险公司展开错位竞争。
  利用价值分析等方法对客户进行准确的定位和细分是CRM的主要特点之一，即通过对客户进行分析，对客户的需求进行归纳，把客户按群体进行分类，并区别不同的客户群体实行差异化的营销和销售策略，以满足中资保险公司客户价值最大化的诉求。与此同时，中资保险公司普遍重展业、轻服务，很多中资保险公司只知道跑市场、拉客户，等客户买了保单，以后的事情就乏人问津。现有的理赔机制也不健全，客户经常会因为赔偿事宜与保险公司发生争执，保险公司无法给客户安全感和信任感。CRM强调客户服务和支持，通过保持高品质的服务来吸引客户并同客户保持稳固的关系。中资保险公司通过应用CRM，不但能够扭转其“重展业、轻服务”的错误认识和做法，还能培养其提供优质服务的能力。
  3、市场广阔
  在保险业进行信息化建设过程中，客户关系管理CRM越来越受到重视。有关研究发现，在保险公司目前最急需的解决方案是客户资源管理和数据集中。有40.2%的保险公司认为CRM最为迫切或有发展前景，所占比例最高;其次是数据集中，所占比例为31.2%;认为呼叫中心最为迫切或有发展前景的保险公司比例是18.4%，最低的是网上保险，这个比率只有10.2%。而到2004年，保险业的IT投入将达14亿多元，保险公司目前最急需的解决方案是客户资源管理和数据集中是保险公司目前最急需的解决方案。所以说，未来保险业客户资源管理和数据集中将成为信息化投资的重中之重。
  有关机构认为，保险行业今后2年在IT投入费用每年将保持近10%的增长，从地区分布来看，华北、华南、华东仍是投入的重点，西部地区的投入有望继续增加。保险业IT投入的产品结构会发生变化，服务器、尤其是小型机的投入将会逐渐加大，以满足数据集中的要求。相应地，存储设备的投入也将加大。
  对国内保险企业而言，其软肋不仅仅是客户资源的数量，更是客户资源的质量，主要包括硬件和软件。引进具有先进的管理模式与有效方法(适用的流程与表单)的应用软件，切实实现企业管理与业务运作的信息化和自动化，是解决这一障碍的必由之路。实施CRM的过程其实就是保险企业在管理思想、服务意识和业务流程等各方面综合转变的过程。
  4、厂商重点
  因为CRM对于保险行业以及其他金融机构都具有非常重要的意义，所以，市场前景的广阔使得大批软件厂商都将CRM作为发展重点。
  目前，ORACLE、PEOPLESOFT、SIBLE、IBM等国外的厂商，它们凭借其先进的国外的经验优势，借助其行业化的优势进入，已相继进入中国市场，并拥有大量的金融业客户。而且，也有许多软件公司采取了“ERP+CRM”的模式，扩展产品线，增强竞争优势。如专业的CRM联成互动公司、创智PowerCRM、TURBOCRM也都在CRM领域增加了投入。
  5、新技术的应用
  当前国内的CRM市场存在不同行业的需求特征差异较大。有的侧重业务流程处理，有的侧重信息挖掘和决策支持。所以，关键在于了解行业对CRM的不同需求。业内专家认为，适合本地企业应用特点与发展阶段的CRM软件产品太少，是制约保险行业CRM发展的关键因素之一。因此，只有做到与用户的深度实施相结合，不断地将新技术引入，CRM的发展才能逐渐走向成熟。
  作为保险行业的CRM系统必须具备如下几大要求：
  （1）对其市场、销售、服务三部分业务进行紧密的整合管理，从而提高对客户投保的响应速度;
  （2）具有强大的客户信息自定义功能，能够对车险的数万客户的各种资料进行完备管理;
  (3)管理层可以随时轻松地了解每位员工的工作进展情况，并可以通过系统的数据挖掘功能，分析投保客户特征，以扩大业务量。
  要提高CRM的优势，充分利用CRM，就必须不断引入新技术。日前，SMS(短信息)介入了CRM，在保险公司客户服务体系中起定时提醒功能。
  对于每一家保险公司来说，除了发展新用户这个最现实的挑战之外，就是要留住已有客户，使用适当的手段，提醒客户每月及时续缴保费，并及时向部分用户发布通知，将新的险种和费率变化通知到每一位用户。
  国内保险公司采用邮政信函为主要通知手段，再辅以业务员直接致电的办法，耗费大量人力和财力，效果依然不佳。但引入SMS技术的及时通知功能后，保险公司不但可定时以发送短信息的方式完成，还能方便地解决CRM系统中的用户地址与姓名匹配问题。